郑州房贷利率最高上浮35%的情况未直接提及，但存在上浮30%的情况，按此计算，100万贷款30年利息差可达33万；下一轮降息最快可能在2019年-2021年。 以下是详细分析：
郑州房贷利率上浮情况：
交行、中行、省邮政、市邮政首套房上浮25%。
光大、中原首套房上浮30%。
华夏首套房利率上浮20%。
工行首套不低于20%，二套不低于25%。
郑州目前房贷利率5.88%，高于全国平均水平，且存在继续上浮可能。
利率上浮导致的利息差：
以贷款100万，30年为例：
基准利率4.90%时，月供5307.27元，累计利息91.062万元。
上浮20%至5.88%时，月供5918.57元，累计利息113.069万元。
上浮30%至6.37%时，月供6235.43元，累计利息124.475万元。
最低和最高利率下，利息支出差距达33万。
下一轮降息预测：
中国房贷利率存在周期性波动，近20年有三个波峰、三个波谷。
当前周期从2016年开始，房贷利率处于低位后开始上涨。
降息通常发生在房价大涨后，且房贷利率位于波谷时房价必涨。
抓住下一次波谷时机需3-5年，从2016年开始计算，降息大概率发生在2019年-2021年。
房贷利率上浮原因：
银行资金紧张，拉存款能力下降，效益收缩。
房贷业务占银行贷款比例大，但存款减少，银行成本上升。
调控政策下，银行通过上浮房贷利率来控制风险。
购房建议：
房贷利率上浮实际上是房价的变相上涨，对购房者成本影响显著。
2018年仍是刚需上车时机，利率虽上浮但处于历史周期低位。
刚需购房者应瞅准机会，在一二线城市交通要道、商业发达地方购房。
